Záchrana z nevýhodného úvěru nebo leasingu
Predátorský úvěr nebo leasing? Neplaťte zbytečné sankce.
Máte nevýhodný podnikatelský úvěr nebo zpětný leasing nemovitosti — ať už jako podnikatel nebo jako fyzická osoba? Prověříme smlouvu, identifikujeme nepoctivé klauzule a navrhneme postup, jak se dostat z nevýhodného úvěru nebo leasingu bez toho, abyste věřiteli platili více, než musíte.
Proč tato služba existuje
Řada podnikatelských úvěrů i zpětných leasingů nemovitostí — zejména od nebankovních věřitelů — obsahuje klauzule na hraně nebo za hranou zákona: nepřiměřené sankce, jednostranná práva věřitele, poplatky skryté v obchodních podmínkách. Tyto klauzule nejsou automaticky vymahatelné. Ale pokud o tom nevíte, prostě zaplatíte — nebo v horším případě přijdete o nemovitost.
Pomáháme podnikatelům i fyzickým osobám. Pokud jste si vzali nevýhodný úvěr nebo prodali nemovitost ve zpětném leasingu za podmínek, které se zdají nevýhodné či nepřiměřené — ozvěte se nám.
Nepatříme mezi ty, kteří vám nabídnou jen nový úvěr místo starého. Nejdřív se podíváme, jestli opravdu musíte platit to, co věřitel žádá.
Poznáte se?
Kdy jde o nevýhodný nebo predátorský úvěr
Pokuta za předčasné splacení v desítkách %
Věřitel po vás žádá smluvní pokutu, která se rovná polovině zbývajícího dluhu. Taková klauzule může být nepřiměřená a napadnutelná.
Nepřehledná nebo záměrně matoucí smlouva
Klauzule o poplatcích, sankcích nebo změně sazby jsou schovány v přílohách a obchodních podmínkách, na které jste nebyli výslovně upozorněni.
Jednostranná změna úrokové sazby
Věřitel si vyhradil právo kdykoli zvýšit sazbu. Pokud ve smlouvě chybí jasně definované podmínky pro takovou změnu, může jít o nepoctivé jednání.
Vysoké „poradenské" nebo „zprostředkovatelské" poplatky
Poplatky přidané na začátku nebo v průběhu, které nejsou transparentně součástí RPSN. Mohou být základem pro reklamaci nebo soudní spor.
Nevýhodný zpětný leasing bez jasných podmínek odkupu
Prodali jste nemovitost s právem zpětného odkupu, ale cena zpětného odkupu nebo podmínky nejsou jasně definovány — nebo jsou podmíněny dalšími poplatky.
Opakované prodlužování s rostoucími poplatky
Věřitel váš úvěr opakovaně „prodlužuje" nebo „restrukturalizuje" s pokaždé novými poplatky — aniž by se vaše situace reálně zlepšila.
Prodali jste nemovitost hluboko pod cenou
Koupili od vás nemovitost za zhruba polovinu tržní hodnoty — v tísni, pod tlakem nebo bez řádného ocenění? Taková transakce může být napadnutelná. Ozvěte se nám.
Pokud vás aspoň jeden bod trefil — stojí za to se poradit. Úvodní konzultace je zdarma.
Postup
Jak vám pomůžeme
Nejsme právní kancelář — jsme finanční poradci, kteří s právníky spolupracují. Naší rolí je dostat vás z nevýhodné situace co nejrychleji a s co nejmenšími náklady.
Pošlete nám smlouvu nebo ji popište
Stačí nám vaše úvěrová smlouva, přehled dosavadních splátek a výše zbývajícího dluhu. Pokud nemáte všechny dokumenty, popište situaci — začneme od toho, co máte.
Prověříme podmínky a smluvní klauzule
Projdeme smlouvu a identifikujeme potenciálně nepoctivé klauzule — nepřiměřené sankce, chybějící informace, jednostranná práva věřitele. Výsledek konzultace dostanete do 48 hodin.
Navrhneme konkrétní postup
Každý případ je jiný. Možnosti zahrnují: vyjednání s věřitelem, refinancování za výhodných podmínek (bez enormních sankcí), nebo v závažných případech doporučení právní cesty.
Provedeme vás celým procesem
Nestanete se s tím sami. Koordinujeme komunikaci s věřitelem, případně spolupracujeme s partnerskými advokáty — a výsledek vám vysvětlíme srozumitelně, bez právnické hatmatilky.
Co vám dokážeme pomoci řešit
- Prověření smlouvy na nepoctivé klauzule
- Vyjednání snížení nebo odpuštění sankce
- Refinancování bez nebo s minimální pokutou
- Záchrana nemovitosti před realizací zástavy
- Mimosoudní jednání s protistranou
- Zastupování u soudu — zajistíme naši partnerskou advokátní kancelář bpv Braun Partners
- Podání trestního oznámení (podezření z lichvy, podvodu nebo nekalého jednání, využití finanční tísně, nátlak apod.)
- Napadení transakce — nemovitost koupená hluboko pod tržní cenou
Kde jsou limity
- Spotřebitelské úvěry (jiný zákon — doporučíme poradnu dTest nebo Poradnu při finanční tísni)
- Případ, kde věřitel jednal zcela v souladu se smlouvou a zákonem — porušení nenajdeme, ale i tak zkusíme vyjednat nižší úroky, prodloužení splatnosti nebo jiné zmírnění podmínek
FAQ
Časté dotazy
Čím se tato služba liší od refinancování?
Refinancování úvěru jednoduše nahrazuje starý úvěr novým — a zpravidla s sebou nese platbu smluvní pokuty za předčasné splacení. Záchrana nevýhodného úvěru jde dál: nejprve prověřujeme, jestli klauzule ve smlouvě jsou vůbec vymahatelné a nepřiměřené. Pokud jsou sankce napadnutelné, nemusíte je platit vůbec nebo je dokážeme výrazně snížit.
Pokud si myslím, že mám nevýhodný úvěr, jak začnu?
Nejjednodušší je nám zavolat nebo vyplnit formulář níže a stručně popsat situaci. Nemusíte mít připraveno nic — nejprve probereme, o čem se bavíme, a pak teprve požádáme o dokumenty.
Prověřujete i spotřebitelské úvěry?
Ne. Zaměřujeme se výhradně na podnikatelské úvěry a zpětné leasingy nemovitostí. Spotřebitelské úvěry mají jiný právní rámec a jinou regulaci — tam vám doporučíme neziskové poradny (dTest, Poradna při finanční tísni).
Co když věřitel tvrdí, že smlouva je v pořádku?
To, že věřitel trvá na smluvní pokutě, neznamená, že ji musíte zaplatit. Nepřiměřenost smluvní pokuty lze namítat jak při vyjednávání, tak u soudu. Posoudíme, jestli máte reálnou šanci uspět, a navrhneme strategii.
Kolik taková analýza stojí?
Úvodní konzultaci a předběžné posouzení vám poskytneme zdarma. Pokud se rozhodneme spolupracovat dál, domluvíme se individuálně — zpravidla formou provize z dosaženého výsledku nebo předem dohodnuté odměny.
Funguje to i v situaci, kdy mám exekuci nebo jsem v prodlení?
Ano — tyto situace řešíme i tak. V prodlení nebo s exekucí je naopak zvlášť důležité rychle jednat, protože věřitel může přistoupit k realizaci zástavy. I tam hledáme cestu, jak čas získat a situaci stabilizovat.
Nenašli jste odpověď? Zeptejte se našeho AI asistenta.
Co říkají klienti
Reference z praxe
Refinancování zastavilo dražbu
Úrok 18 %, prodlení 11 měsíců, dluh narostl z 1,2 na 1,7 mil. Refinancování za 10 % ročně zastavilo dražbu a snížilo splátku na zvládnutelnou výši.
Odkup pohledávky, exekuce zastavena
Rozhodčí doložka, exekuce na firemní účet. Pohledávku jsme odkoupili za 820 tis. (původně 900 tis. + penále). Exekuce zastavena, firma pokračuje dál.
Ozvěte se
Nezávazná poptávka nebo rovnou telefon
Napište nám pár údajů o případu, nebo zavolejte. Ozveme se do 24 hodin a navrhneme řešení z celého trhu. Nikam vás netlačíme — rozhodnutí necháváme na vás.
Volejte Po–Pá 8–18 722 600 100 obchod@stepincredit.cz